Come investire il proprio capitale per assicurarsi un rendimento certo
Parlare di “investimenti sicuri” può apparire controintuitivo. La maggior parte degli investitori, infatti, ha appreso – spesso a proprie spese – che una certa dose di rischio è connessa all’idea stessa di investimento. C’è anche chi si spinge oltre e sostiene che non esistano investimenti completamente sicuri e che ci sia una correlazione diretta tra la rischiosità dell’investimento e le possibilità di guadagno.
Tuttavia, esistono una serie di investimenti ritenuti “sicuri” dalla maggior parte degli investitori. Bassa volatilità e ritorni certi, seppur spesso moderati, sono le caratteristiche principali di queste classi di asset.
In sostanza, quando parliamo di investimenti sicuri ci riferiamo a:
- Titoli di stato di paesi sviluppati ritenuti a basso rischio
- Obbligazioni di grandi società
- Buoni fruttiferi postali
- Conti deposito remunerati
- Fondi monetari
- Certificati di deposito (CD)
- Immobili
Il principale limite della maggior parte di questi investimenti è l’incapacità di battere l’inflazione nel medio lungo periodo. I ritorni certi, che questi investimenti sicuri offrono, sono in sostanza solo nominali. Per fare un esempio concreto e attuale, immaginiamo un titolo di stato o una obbligazione che garantisca il 4% lordo sotto forma di cedole in un periodo in cui l’inflazione reale sia intorno al 5/6%. Di fatto, questo investimento sicuro rende il -1/-2% a cui va sottratta la tassazione sulle cedole. Inoltre, va considerato che la redditività di questi asset è legata ai tassi delle banche centrali che tendono a inseguire – ma in forma proporzionalmente ridotta – il tasso di inflazione.
Da questo punto di vista, l’unico asset citato che fa eccezione è una particolare tipologia di investimenti immobiliari: gli immobili a reddito. Come abbiamo visto in precedenza, questi asset offrono un doppio rendimento: rendita da locazione + plusvalenza realizzata al momento della vendita, legata all’andamento del mercato immobiliare. I vantaggi principali offerti rispetto all’inflazione sono tre:
- la rendita da locazione generalmente batte l’inflazione
- l’inflazione fa crescere le locazioni
- l’inflazione fa crescere i valori immobiliari, quindi la plusvalenza al momento della vendita
Dove fare investimenti immobiliari sicuri e remunerativi
Qualunque immobile nel mondo può essere acquistato da un investitore, nella sua nazione o all’estero, e dato in locazione a un canone concordato. Questo di per sé, però, non assicura di essere in presenza di un investimento sicuro, poiché non è esente da:
- rischio di svalutazione monetaria
- rischio di svalutazione dell’immobile
- rischio di insolvenza dell’inquilino
- rischi legati alla proprietà
- rischi legati alla gestione
Comparando i sistemi legali, i rapporti di cambio valutario e le tendenze del mercato immobiliare, il contesto sociale ed economico migliore per non correre questi rischi è quello statunitense.
Gli immobili a reddito negli USA sono un investimento sicuro dal punto di vista valutario perché sono fatti in dollari, valuta stabile usata come riferimento a livello mondiale. Basti pensare alle quotazioni del petrolio o dell’oro che in tutto il mondo sono registrate in dollari.
Gli immobili a reddito negli USA sono investimenti sicuri poiché affittati, tendenzialmente, a famiglie di lavoratori che tendono a vivere in locazione, quindi, sono basati sull’economia reale statunitense. Un’economia che dopo la crisi del 2007-2008 è risultata la più stabile e resiliente del Mondo anche di fronte alla sfida pandemica, raggiungendo livelli di occupazione sempre più alti e di disoccupazione sempre più bassi. Oltretutto, dopo il fallimento Lehman Brothers che diede inizio alla crisi 2007-2008 il sistema si è dotato di leggi e prassi in grado di scongiurare il rischio di una nuova bolla immobiliare.
Gli immobili a reddito negli USA sono un investimento sicuro poiché il sistema legislativo è molto chiaro e, se un inquilino non paga l’affitto, tutela il proprietario con una procedura di sfratto che richiede alcune settimane. Oltre che per non aver pagato l’affitto entro i termini stabiliti – con al massimo alcuni giorni di grazia e una penale in caso di ritardo – lo sfratto può avvenire per aver violato il contratto e le leggi dello Statuto.
Gli immobili a reddito negli USA sono investimenti sicuri perché il sistema tutela la proprietà attraverso una serie di garanzie come la Title Insurance che assicura il titolare contro perdite finanziarie derivanti da difetti nel titolo di proprietà immobiliare e dall’invalicabilità o inapplicabilità di mutui proprietari.
Gli immobili a reddito negli USA sono un investimento sicuro per gli investitori stranieri perché la gestione può essere demandata completamente a un Property Manager(una società di Property Management) che provvede a tutto, inclusa la riscossione degli affitti, sollevando il proprietario da qualunque incombenza e dal rischio di costosi spostamenti dalla propria nazione.
Per tutte queste ragioni gli immobili a reddito statunitensi risultano, oltre che investimenti sicuri, anche ottimi investimenti a lungo termine.
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