Como investir seu capital para garantir um retorno seguro
Falar sobre “investimentos seguros” pode parecer contraintuitivo. De fato, a maioria dos investidores aprendeu – muitas vezes às suas próprias custas – que um certo grau de risco é inerente ao próprio conceito de investimento. Alguns vão além, argumentando que não existem investimentos totalmente seguros e que há uma correlação direta entre o grau de risco do investimento e o potencial de ganho.
Entretanto, há uma série de investimentos considerados “seguros” pela maioria dos investidores. A baixa flutuação e os retornos garantidos, embora muitas vezes moderados, são as principais características dessas classes de ativos.
Basicamente, quando falamos de investimentos seguros, estamos nos referindo a:
- Títulos do governo de países desenvolvidos considerados de baixo risco
- Títulos de grandes corporações
- Títulos de poupança postal
- Contas de depósito que rendem juros
- Fundos do mercado monetário
- Certificados de depósito (CDs)
- Imóveis
principal limitação da maioria desses investimentos é a incapacidade de superar a inflação no médio e longo prazo. Os retornos certos oferecidos por esses investimentos seguros são essencialmente nominais. Para dar um exemplo concreto e atual, imagine um título do governo ou um título que garanta um retorno bruto de 4% na forma de cupons em um período em que a inflação real esteja em torno de 5/6%. Na verdade, esse investimento seguro rende -1/-2%, dos quais a tributação sobre os cupons deve ser subtraída. Além disso, deve-se considerar que a rentabilidade desses ativos está vinculada às taxas do banco central, que tendem a seguir – de forma proporcionalmente reduzida – a taxa de inflação.
Desse ponto de vista, a única exceção entre os ativos mencionados é um tipo específico de investimento imobiliário: propriedades de renda. Como vimos anteriormente, esses ativos oferecem um retorno duplo: renda de aluguel + ganhos de capital realizados no momento da venda, vinculados ao desempenho do mercado imobiliário. As principais vantagens oferecidas em relação à inflação são três:
- A renda de aluguel geralmente supera a inflação
- A inflação aumenta as taxas de aluguel
- A inflação aumenta o valor dos imóveis, o que resulta na valorização do capital no momento da venda
Onde fazer investimentos imobiliários seguros e lucrativos
Qualquer propriedade no mundo pode ser comprada por um investidor, em seu próprio país ou no exterior, e alugada com um aluguel acordado. No entanto, isso por si só não garante um investimento seguro, pois não está isento de riscos:
- Risco de desvalorização da moeda
- Risco de depreciação da propriedade
- Risco de insolvência do locatário
- Riscos relacionados à propriedade
- Riscos relacionados à gestão
Comparando sistemas jurídicos, taxas de câmbio e tendências do mercado imobiliário, o melhor contexto social e econômico para evitar esses riscos são os Estados Unidos.
As propriedades de renda nos EUA são um investimento seguro do ponto de vista cambial porque são negociadas em dólares, uma moeda estável usada como referência global. Basta pensar nos preços do petróleo ou do ouro, que são cotados em todo o mundo em dólares.
Os imóveis para renda nos EUA são investimentos seguros porque normalmente são alugados para famílias de trabalhadores que tendem a morar em imóveis de aluguel, portanto, são baseados na economia real dos EUA. Uma economia que, após a crise de 2007-2008, emergiu como a mais estável e resiliente do mundo, mesmo diante do desafio da pandemia, alcançando níveis cada vez mais altos de emprego e taxas de desemprego mais baixas. Além disso, após a falência do Lehman Brothers que desencadeou a crise de 2007-2008, o sistema implementou leis e práticas capazes de evitar o risco de uma nova bolha imobiliária.
As propriedades de renda nos EUA são investimentos seguros porque o sistema jurídico é muito claro e, se um inquilino deixar de pagar o aluguel, ele protege o locador com um procedimento de despejo que leva várias semanas. Além de não pagar o aluguel dentro dos termos estipulados – com no máximo alguns dias de carência e uma multa por atraso no pagamento -, o despejo pode ocorrer por violação do contrato e das leis do estatuto.
As propriedades para fins de renda nos EUA são um investimento seguro porque o sistema protege a propriedade por meio de uma série de garantias, como o Seguro de Título, que assegura o proprietário contra perdas financeiras resultantes de defeitos no título da propriedade real e da inexequibilidade ou inaplicabilidade das hipotecas do proprietário.
As propriedades de renda nos EUA são investimentos seguros para investidores estrangeiros porque a administração pode ser completamente delegada a uma empresa de administração de propriedades que cuida de tudo, inclusive da cobrança do aluguel, aliviando o proprietário de qualquer ônus e do risco de viagens caras de seu próprio país.
Por todos esses motivos, as propriedades de renda nos Estados Unidos não são apenas investimentos seguros, mas também excelentes investimentos de longo prazo.
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