Cómo proteger su patrimonio de la volatilidad y asegurar su apreciación en 5/10 años
Uno de los aspectos más importantes para quienes buscan inversiones a largo plazo es el difícil equilibrio entre las características de la inversión misma:
- volatilidad
- riesgo
- rendimiento
Si en una perspectiva a corto plazo cierta volatilidad y un cierto grado de riesgo, en vista de un posible rendimiento de la inversión, son necesarios y aceptados por la mayoría de los inversores, casi nadie quiere pasar 5/10 años montando en montañas rusas del Índice de Ulceras o, aún peor, arriesgarse a que se deprecie su patrimonio.
Esto excluye en una perspectiva de inversiones a largo plazo, a menos que se deseen controlar constantemente:
- acciones, ETF de acciones, fondos de acciones o mixtos
- bonos, ETF de bonos, fondos de bonos o mixtos
- Bitcoin y criptomonedas
- materias primas
Cada una de estas inversiones presenta una volatilidad, un riesgo de pérdida y una probabilidad de crisis demasiado altos, para un inversor que busca inversiones a largo plazo y no debe monitorear constantemente. Quienes piensan a corto plazo deben considerar como probable al menos una crisis financiera o un período de baja, mientras que quienes piensan a 10 años deben considerar como cierta al menos una crisis y probablemente dos, sin mencionar los mercados bajistas.
Al mismo tiempo, a largo plazo la peor inversión en comparación con las recién mencionadas resulta ser la liquidez. En este caso, la pérdida de valor, posible en otros casos, debido a la inflación en 5/10 años es prácticamente una certeza. Y esto además de la falta de ganancias.
Los refugios seguros como inversiones a largo plazo
En esta perspectiva, entran en juego los llamados refugios seguros, que gracias a su dinámica contra cíclica pueden sobrevivir a las crisis financieras, apreciándose. Por ejemplo:
- oro, platino, plata
- monedas fuertes
- obras de arte, relojes de lujo, vinos finos
Excluyendo los últimos por la necesidad de ser verdaderos «entendidos» con el riesgo de descubrir que no lo son a costa propia y por la dificultad de conservar estos preciosos, el punto débil de los primeros dos es la excesiva defensividad y la incapacidad de garantizar al inversor un retorno.
Bienes raíces con ingresos como inversión a largo plazo
Los puntos fuertes a largo plazo de las clases de activos vistas hasta ahora se encuentran y se combinan en esta inversión con características muy particulares:
- volatilidad reducida
- retorno de la inversión compuesto por un componente inmediato (derivado de los alquileres y garantizado) y por un componente a largo plazo (derivado de la apreciación, no garantizado pero altamente probable en la perspectiva de 5/10 años)
- riesgo limitado ya que el riesgo de depreciación en 5/10 años está mitigado por la suma de los ingresos inmediatos recibidos
Entrando en el mercado de bienes raíces con ingresos en los Estados Unidos, considere que la rentabilidad de la mayoría de las propiedades en este sitio varía del 6% al 10%. Por lo tanto, por ejemplo, en 10 años cada una de estas propiedades puede garantizar un «colchón de rentabilidad» del 60% al 100% de su valor, que protege contra la posibilidad de una depreciación improbable.
Los mejores mercados inmobiliarios para inversiones a largo plazo
Passiamo in una breve rassegna i migliori mercati immobiliari statunitensi in cui fare investimenti a lungo termine.
Invertir a largo plazo en Florida
El mercado inmobiliario de Florida (no solo en Miami) ha experimentado un verdadero auge después de la pandemia. El crecimiento ha sido impulsado por inversores extranjeros, muchos de ellos provenientes de América Central y del Sur, así como por ciudadanos estadounidenses que eligen trasladarse al Estado del Sol para la jubilación o para trabajar de forma remota. Esto ha generado una sólida fase de crecimiento en el valor de las propiedades en Miami, Orlando, New Port Richey, Port Charlotte, Tampa, Mount Dora y otras localidades.
Específicamente, en Orlando, el mercado inmobiliario, tradicionalmente impulsado por el turismo y el entretenimiento, ha experimentado un aumento en la afluencia de visitantes y trabajadores en sectores como parques temáticos, golf, compras y convenciones. New Port Richey, en el condado de Pasco, ha experimentado un crecimiento continuo debido a su capacidad para ofrecer una opción asequible para quienes desean vivir cerca de la costa. Port Charlotte, ubicada en la costa suroeste de Florida, es otra área que ha experimentado un crecimiento significativo, impulsado por jubilados y aquellos que buscan un estilo de vida centrado en el ocio y la playa. En Tampa, hay una expansión constante del mercado inmobiliario en el centro de la ciudad y a lo largo de la costa. Mount Dora, a solo 45 minutos en coche de Orlando y ubicada en el lago Dora, es una ciudad encantadora y rica en historia, que atrae a más personas debido al clima templado, la ubicación estratégica y la excelente calidad de vida que ofrece. Estas localidades son muy atractivas en términos de inversión a medio plazo, también debido a la alta liquidez de las propiedades.
Invertir a largo plazo en Filadelfia
Después de la recesión de 2008, el mercado inmobiliario de Filadelfia, en Pensilvania, al igual que muchos otros en los Estados Unidos, tardó en recuperarse. Sin embargo, a partir de principios de la década de 2010, la ciudad comenzó a mostrar signos de recuperación con un creciente interés en las propiedades urbanas. En los años siguientes, Filadelfia ha experimentado una fase significativa de crecimiento y desarrollo, que continúa hasta el día de hoy. Tanto en sus barrios céntricos como en algunas áreas periféricas, también debido a las universidades de la ciudad que atraen a un número creciente de estudiantes internacionales, muchos de los cuales deciden quedarse después de completar sus estudios.
La revitalización de los barrios ha atraído a nuevos residentes, incluidos estudiantes, jóvenes profesionales y familias, lo que ha llevado a un aumento en la demanda de viviendas y al crecimiento tanto de los valores de las propiedades como del mercado de alquileres, es decir, de los ingresos para los propietarios. Por lo tanto, Filadelfia es muy atractiva como inversión a largo plazo y también para quienes buscan un retorno inmediato.
Invertir a largo plazo en Detroit
El mercado inmobiliario de Detroit, la ciudad más grande de Michigan, ha experimentado una transformación notable en los últimos diez años, pasando de un período de grave recesión, debido a la crisis automotriz, a una fase de renacimiento y crecimiento. Después de la crisis inmobiliaria de 2010, con embargos hipotecarios y una caída en los valores de las propiedades, los esfuerzos conjuntos del gobierno local y los inversores privados se materializaron a través de demoliciones y renovaciones de casas abandonadas. El desarrollo ha coincidido con la recuperación económica de toda el área de Detroit, que esta vez se originó en una variedad de sectores: el renacimiento de la industria automotriz pero también numerosas empresas emergentes tecnológicas que han atraído a más de 300,000 trabajadores de STEM (ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas).
La accesibilidad económica de esta ciudad ha llevado a muchas familias a comprar su primera casa, estabilizando el mercado, y ha atraído empresas y startups que han iniciado la renovación de barrios enteros y han creado empleo. Hoy en día, Detroit es muy atractiva para aquellos que desean realizar inversiones a largo plazo con montos no demasiado elevados.
Invertir a largo plazo en Baltimore
El mercado inmobiliario de Baltimore, una importante ciudad de Maryland, ha experimentado transformaciones significativas en los últimos diez años, demostrando una notable resistencia y capacidad de adaptación ante desafíos económicos locales y globales. El renacimiento de la ciudad comenzó alrededor de mediados de la década de 2010: el mercado inmobiliario cobró impulso gracias a los esfuerzos para revitalizar el centro y el paseo marítimo, atrayendo nuevas empresas y residentes.
La economía de la ciudad, que se ha fortalecido año tras año, ha impulsado el mercado inmobiliario con nuevos proyectos de construcción y la renovación de barrios históricos, además de la gentrificación de áreas suburbanas. El mercado de alquileres se ha movido en consecuencia, asegurando retornos significativos para los propietarios. Baltimore también es recomendable tanto para inversiones a largo plazo como en términos de rentabilidad inmediata.
Conclusión: por qué invertir en bienes raíces a largo plazo
Las propiedades de alquiler en Estados Unidos, como hemos visto, pueden representar una excelente inversión a largo plazo por varias razones:
- El alquiler inmediato (mostrado en el sitio web de Opisas para cada propiedad disponible) es solo una parte de las ganancias totales ofrecidas.
- Al vender la propiedad después de 5/10 años, la plusvalía a menudo ofrece una ganancia comparable al alquiler inmediato multiplicado por los años de propiedad.
- El valor de las propiedades tiene poca volatilidad y la tendencia a largo plazo es alcista.
- La tendencia también es alcista en cuanto a los alquileres (de hecho, los alquileres son uno de los componentes de la propia inflación).
- El riesgo de pérdida a medio y largo plazo es muy remoto y se mitiga mediante la suma de los alquileres.
- El mercado inmobiliario estadounidense es muy líquido y las propiedades disponibles se venden rápidamente.
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