Se você quer descobrir lugares seguros onde colocar seu dinheiro longe da atual turbulência econômica, leia este mini-guia para descobrir os melhores investimentos com alto retorno e como investir sem dores de cabeça.
Mas antes de tudo é importante saber como avaliar um investimento.
Hoje existem muitas oportunidades de investimento. Tesouros, títulos, bolsas de valores, casas, só para citar alguns. Mas, para avaliar um investimento corretamente e escolher lugares seguros onde colocar seu dinheiro, você precisa se questionar as perguntas certas.
Na internet hoje, muitos oferecem os melhores investimentos com alto retorno, mas você precisa saber distinguir entre retorno bruto e líquido e saber como eles são calculados.
As soluções que oferecem locais seguros onde colocar o seu dinheiro, também podem ser muitas e bem divulgadas, mas qual o real nível de risco e o que as torna realmente seguras?
Mesmo quando você encontra os melhores níveis de retorno e segurança, seu investimento pode virar um inferno se não for acompanhado por uma gestão profissional e completa. O importante no final é investir sem dor de cabeça.
Portanto, para entender se há algum lugar seguro onde colocar seu dinheiro escolhendo investimentos com alto retorno hoje, recomendamos que se pergunte primeiro:
1. Como são calculados os retornos líquidos dos investimentos que lhe são propostos?
2. Qual é o nível real de risco dos investimentos que você está avaliando e o que os torna realmente seguros?
3. Quem te oferece o investimento também te oferece uma gestão completa?
Bem, agora você está pronto para rever algumas opções de investimento que pode encontrar no mercado hoje e avaliar por si mesmo se são os lugares certos e seguros onde colocar seu dinheiro.
Tesouros
Com títulos do tesouro ou ações do governo, nós emprestamos dinheiro diretamente ao Estado, em retorno, somos reconhecidos como interessantes.
Durante décadas eles foram um dos investimentos mais queridos e ainda hoje são muito populares, mas, para a maioria deles, para ter um retorno líquido de 1% é preciso travar seu dinheiro por pelo menos 15/20 anos ou mais.
Mas vamos seguir o pedido e ver como avaliar o investimento com nossas 3 perguntas.
O rendimento bruto ou taxa é dada a cada ano pela porcentagem de juros sobre o que emprestamos ao Estado. Para ter o retorno líquido real, você precisa retirar os impostos. Aqui a coisa fica um pouco mais complicada, mas para simplificar você vai pagar imposto sobre os juros e sobre a possível diferença entre o valor do Tesouro no vencimento e o preço pelo qual o compramos.
Atualmente, feitos esses cálculos, para finalmente ter um retorno líquido de 1% você terá que emprestar seu dinheiro ao Estado por 15 ou 20 anos ou até mais. Essa perspectiva certamente não os torna um dos melhores investimentos com alto retorno, de fato.
No que se refere ao nível de risco, devemos levar em conta o fato de que estamos emprestando nosso dinheiro ao Estado e que este só seria perdido em caso de falência do Estado, uma circunstância bastante improvável. Este risco é denominado Country Risk e, no que diz respeito aos Tesouros, pode ser vigiado, entre outras coisas, pelo Spread ou pela diferença de rendimento com o German Bund equivalente. Por exemplo, entre 2011 e 2012, o Spread entre os tesouros italianos e o German Bund afetou mais de 500 pontos, colocando em sério risco o patrimônio do país e as economias dos italianos. Agora, em vez disso, estamos bem abaixo de 200 pontos, tornando este investimento uma boa opção e um lugar seguro onde colocar seu dinheiro. Nem que seja do ponto de vista do risco.
E a gestão? Quem vende ou se propõe a investir em Tesouros, não lhe oferece uma gestão completa, mas também é preciso dizer que esta forma de investimento não requer uma gestão especial.
Recapitulando: os tesouros são uma boa opção e um lugar seguro onde colocar seu dinheiro, mas certamente não estão entre os melhores investimentos com alto retorno hoje.
Títulos
Títulos são como Tesouros (ou melhor, Tesouros são títulos), mas neste caso o empréstimo é feito a uma empresa ou entidade, não diretamente ao Estado, que no vencimento deverá devolver o dinheiro emprestado e periodicamente juros sobre esse valor.
Infelizmente, devido a uma série de fatores, os rendimentos dos títulos despencaram nos últimos anos e o nível de risco está cada vez mais alto. Hoje, os melhores títulos vistos como lugares seguros onde investir seu dinheiro (títulos com grau de investimento) têm rendimentos próximos de zero.
Além disso, para saber avaliar o investimento e principalmente seu retorno líquido, será necessário levar em consideração os custos bancários e as comissões além dos impostos. Portanto, esteja atento aos custos ocultos.
Quanto ao nível de risco, aqui é importante observar o Rating que retrata a qualidade da empresa para a qual você está emprestando o dinheiro, ou melhor, sua capacidade de devolver o dinheiro emprestado. Portanto, observe também o Rating da empresa para a qual você está emprestando suas economias.
Novamente, aqueles que venderam os títulos não oferecem a você uma administração completa. Também é verdade que não há muito o que gerenciar depois que o investimento é feito. Porém, é importante que aqueles que se propõem a fazer esse tipo de investimento o informem adequadamente sobre os custos e riscos. Avaliar o melhor investimento e um lugar seguro onde colocar seu dinheiro também faz parte da gestão que eles devem oferecer a você.
Recapitulando: os vínculos são muitos e muito diferentes; até recentemente eles poderiam ter sido uma boa solução para investir sem preocupações, mas agora os mais seguros têm rendimentos próximos de zero; portanto, esteja atento a custos ocultos e classificações.
Mercado de ações
Investir no mercado de ações significa investir em ações. Possuir uma ação significa ter um título que representa uma parte da propriedade de uma Sociedade por Ações de capital aberto.
Investir em ações pode ser um dos melhores investimentos com alto retorno hoje, mas, como regra, o dinheiro investido não é garantido e o retorno pode mudar drasticamente da noite para o dia.
O rendimento de uma ação, na verdade, depende de quanto seu valor sobe ou desce. Simplificando, quanto mais um estoque é necessário, mais seu valor aumenta e vice-versa, e como eles são comprados e vendidos o tempo todo, os retornos podem mudar muito rapidamente. Além disso, ao se tornar parcialmente "dono" de uma pequena parcela de uma Sociedade por Ações, também se poderia ter direito a uma parte do lucro obtido pela própria empresa (dividendos). Aqui, também, para saber o retorno líquido terá que levar em conta os custos bancários e as comissões, além dos impostos. Portanto, novamente, tome cuidado com os custos ocultos!
O investimento em ações é considerado um dos investimentos de maior risco. Portanto, se você está procurando lugares seguros onde colocar seu dinheiro, nosso conselho é ficar de olho no índice de volatilidade para saber se é ou não o momento certo para começar a investir na Bolsa de Valores. O que é isso? É um índice que mede ao longo do tempo a variação percentual no preço de uma ação ou mercado de ações. Quanto mais alto esse índice, mais o preço das ações muda, aumentando e diminuindo frequentemente e muito. O mercado será, portanto, volátil e é o momento em que é melhor ficar longe dele se o que você está procurando é segurança. Hoje, a volatilidade dos mercados de ações atingiu recordes históricos.
Se você decidir investir na Bolsa de Valores, a gestão integral é muito importante. Ter ao seu lado um consultor que com toda transparência e honestidade sugere onde investir de acordo com seu conhecimento do risco e o acompanha diariamente durante todo o investimento, pode fazer a diferença. É verdade que hoje você também pode investir em total autonomia por meio de diversos portais online especializados, reduzindo significativamente os custos operacionais. Se você está bem ciente do quanto está disposto a arriscar e se sente confiante de que é capaz de fazer essa avaliação sozinho, eles podem ser uma ótima alternativa. Portanto, avalie sempre bem custos e riscos!
Recapitulando: as ações são consideradas o investimento de maior risco. Você pode ganhar muito, mas também perder tudo e isso pode acontecer em poucas horas. Tenha isso em mente se o que você está procurando são lugares seguros onde colocar seu dinheiro.
Imobiliária
Investir em casas significa comprar propriedades e depois revendê-las a um preço mais alto ou comprá-las e depois alugá-las e obter uma anuidade. O investimento em tijolos é de longe o preferido na Itália, por exemplo. 73% dos italianos já investem em casas 2/3 de seus ativos, num total de 8.000 bilhões de euros.
Investir em moradia ainda é considerado uma boa opção e um lugar seguro para colocar o seu dinheiro, mas investir em tijolo já não é o que era.
Hoje, de fato, a área onde você compra a casa de investimento é muito importante. Em algumas áreas, o rendimento e a segurança são muito interessantes, em outras menos.
Através de nossas 3 perguntas você entenderá melhor o porquê.
O retorno de uma casa alugada, ou seja, um investimento imobiliário com receita de aluguel, é dado por duas fontes de receita: o aluguel que o inquilino paga a cada mês e o possível ganho na revenda do imóvel. Para saber o retorno líquido, será necessário levar em consideração os impostos, os custos de compra e revenda da casa, os custos de pesquisa e gestão do inquilino, bem como os custos de manutenção do imóvel e de gestão geral do investimento ao longo de sua vida. Como você pode ver, os itens de despesas podem ser muitos. Portanto, certifique-se de calcular bem todos os custos!
Mas para saber como avaliar melhor um investimento imobiliário, você precisa analisar cuidadosamente o nível de risco. Na verdade, é verdade que a casa é um verdadeiro investimento, algo do qual você possui as chaves e não um pedaço de papel, mas existem mais duas perguntas:
Quanto vale a minha casa se eu quiser revendê-la?
E se o inquilino não pagar?
A resposta a essas duas perguntas depende do verdadeiro retorno final do investimento e de sua segurança.
Os números podem mudar muito de um mercado para outro. Nos EUA, por exemplo, os preços dos imóveis residenciais estão crescendo constantemente desde o fim da crise de 2008. Por outro lado, em média, na Itália, os imóveis residenciais perderam 40% do seu valor nos últimos 10 anos e um inquilino que não paga é despejado em média apenas após 1 ano e meio (em vez de 30/40 dias nos EUA).
Portanto, tome muito cuidado onde você compra a casa e para quem a aluga!
Em alguns outros investimentos, o gerenciamento completo é tão crucial. Escolher e gerir a casa e o inquilino da melhor forma, de imediato e ao longo do investimento, pode fazer a diferença entre um grande investimento onde guarda as suas poupanças e não conseguir investir sem dores de cabeça. Por isso, contar com um parceiro profissional com grande experiência pode fazer desta escolha um dos melhores investimentos com alto retorno da atualidade.
Recapitulando: as casas são consideradas por muitos como a melhor escolha e um lugar seguro para colocar o seu dinheiro, mas o retorno e a segurança dependem da escolha da casa e do inquilino certos. Uma gestão profissional é então a única forma de obter ganhos contínuos e estáveis.
Como você viu, todas essas opções são interessantes, mas, como todos os investimentos, existem riscos e benefícios. Por isso, se procura locais seguros para colocar o seu dinheiro, uma boa ideia não é parar por aqui, mas considerar também outros investimentos …. Já ouviu falar em investir em ouro ou de investimentos imobiliários no estrangeiro?
Para mais informações, entre em contato conosco clicando aqui.
