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Onde investir em 2025 | Guia para o melhor investimento

29. outubro, 2024
Dove investire nel 2025

Comparação entre o melhor investimento em 2025 e os outros investimentos possíveis

Na atualização anterior, para responder à pergunta “Onde investir em 2025?“, avaliamos os fatores que caracterizarão os próximos 12 meses, considerando cenários geopolíticos e novos equilíbrios econômicos, cruzando-os com o que torna um investimento melhor, chegando à conclusão de que o investimento imobiliário nos Estados Unidos representa o melhor investimento para 2025.

Nesta nova atualização, desejamos comparar o melhor investimento em 2025 com, um por um, as outras oportunidades que estão à disposição de um investidor que procura onde investir em 2025:

  • investimentos na economia real
  • ações
  • títulos
  • fundos
  • ETFs de ações
  • ETFs de títulos
  • commodities
  • ouro e outros ativos de proteção
  • Bitcoin e outras criptomoedas
  • imóveis sem rendimento
  • imóveis com rendimento em outros países

Investimentos na economia real vs o melhor investimento em 2025

Investir na economia real, seja em empresas próprias ou de terceiros, listadas ou não, significa participar da atividade econômica da empresa. Essa atividade inclui despesas operacionais, investimentos, receitas, lucros, impostos e dividendos. Após o boom pós-pandemia, que viu empresas crescerem e faturamentos aumentarem frequentemente em dois dígitos (levando à inflação), a situação se estabilizou. O PIB chinês caiu para +4,7% em 2024, o dos EUA cresceu para +2,7%, da Zona do Euro para +0,7%, o PIB do México subiu +1,4%, o da Colômbia a +1,5%, o Brasil se manteve estável em +3%, enquanto o da Argentina caiu para -3,1%, o do Vietnã ficou em +5,3%, o da Tailândia em +2,5% e o da Índia em +6,9%.

Todas essas perspectivas de crescimento econômico nacional, nas quais as empresas locais têm grande participação, são significativamente menores em comparação com a rentabilidade dos imóveis alugados para famílias trabalhadoras nos Estados Unidos. Isso sem contar a valorização do imóvel no momento da revenda, que resulta em ganho de capital adicional.

Investimento em ações vs imóveis com rendimento nos Estados Unidos

Quem busca onde investir em 2025 pode considerar os mercados de ações e a seleção de papéis específicos. No entanto, isso exige conhecimento profundo sobre indicadores e análises para identificar as melhores ações de 2025 (cherry picking) e saber quando comprar ou vender (timing de mercado).

Esse tipo de “investimento” pode teoricamente gerar ganhos iguais ou até superiores aos imóveis com rendimento, mas trata-se de uma atividade (trading) que exige tempo e energia, além de envolver custos de comissão em cada transação. Portanto, não pode ser considerado um investimento passivo, já que os ganhos não são garantidos e pode acabar roubando tempo e atenção de outras áreas importantes, como trabalho, família e bem-estar pessoal. Além disso, segundo estatísticas, 9 em cada 10 traders perdem dinheiro.

Investimento em títulos vs o melhor investimento em 2025

Quem investe em títulos não é considerado um trader, mas sim um poupador evoluído. Um cidadão inteligente que busca uma renda garantida, assumindo pouco risco. No final de 2023, quando as taxas de juros dos Bancos Centrais atingiram o pico, os preços dos títulos eram baixos, mas a rentabilidade dos cupons era alta. No entanto, em 2025, após uma série de cortes nas taxas por parte do FED e do BCE, os preços subiram um pouco e a rentabilidade caiu levemente, com tendência de queda futura.

A relação entre cupons e preço dos títulos é inversa: quando um sobe, o outro cai. Ao contrário, no mercado imobiliário de renda, tanto os aluguéis quanto o valor das propriedades tendem a aumentar com o tempo.

Investimento em fundos vs imóveis de renda nos Estados Unidos

Quem deseja delegar completamente a operacionalidade de seus investimentos pode recorrer a um consultor de investimentos, talvez aquele que trabalha no banco onde temos nossa conta corrente. O consultor, com base nas nossas características, objetivos, propensão ao risco e situação econômica, financeira e trabalhista, nos propõe uma série de investimentos através de fundos. Vale notar que a sua consultoria nos é apresentada como gratuita, mas, na verdade, ele é pago pelos fundos que sugere. Além do evidente conflito de interesses que isso gera, é importante lembrar que esses fundos (ativos) têm altas taxas de entrada, manutenção e saída – capazes de “consumir” parte ou todo o lucro anual – e que, apesar de serem ativos (ou seja, analistas e traders estão continuamente realizando operações de compra e venda), a maioria dos fundos (segundo alguns, 98%) tem um desempenho inferior aos índices de referência.

No caso de imóveis de renda nos Estados Unidos: a renda imediata vem do aluguel, o valor cresce com o mercado imobiliário e todas as despesas padrão podem ser calculadas previamente: impostos sobre a propriedade, seguro do imóvel e o gerente da propriedade, que também é responsável por coletar os aluguéis. Como é o próprio gerente da propriedade que paga os aluguéis ao proprietário, a sensação deste último é de receber uma renda líquida (entre 6% e 10% para a maioria dos imóveis de renda listados neste site).

ETF de ações vs melhor investimento 2025

Quem, ao procurar onde investir em 2025, quiser apostar nos mercados de ações – sem transformá-lo em uma atividade de trading, sem perder os ganhos para fundos de investimento e reduzindo significativamente o risco de perdas – pode utilizar os ETFs de ações. ETFs são fundos (passivos) com baixas taxas que replicam os índices de referência. Sem precisar procurar os melhores ETFs para 2025, alguns como o MSCI World ou o S&P500 oferecem uma grande diversificação interna e podem proporcionar um bom desempenho (em torno de +8% ao ano, tanto para o S&P500 quanto para o MSCI World). No entanto, estatisticamente, os mercados caem 10% ou mais a cada 2 anos, 15% ou mais a cada 3 anos, e 20% ou mais a cada 6 anos. Já as crises imobiliárias são muito mais raras.
Se esse desempenho for comparável ao aumento no valor dos imóveis no mercado dos EUA – como ilustrado e analisado no artigo sobre mais-valia e investimentos de longo prazo – devemos considerar que os ETFs mais performáticos são aqueles de acumulação, ou seja, eles não distribuem dividendos, mas os reinvestem. Em contrapartida, os imóveis de renda nos EUA oferecem rendimentos mensais fixos estabelecidos pelo contrato de aluguel.

ETF de títulos vs imóveis de renda nos EUA

Os ETFs de títulos também são fundos (passivos) com baixas taxas que replicam índices, neste caso, índices de títulos. Comparados com os títulos diretos, eles permitem maior diversificação, tanto em vencimentos quanto geograficamente, diminuindo o risco e a exposição a um único país ou empresa. No entanto, eles sofrem dos mesmos limites dos títulos, com a diferença de que os ETFs de títulos mais performáticos são de acumulação, ou seja, não distribuem cupons.

Commodities vs melhor investimento 2025

Quem está pensando em investir em commodities em 2025 deve considerar que, para abordar esse tipo de investimento, é importante conhecer bem as dinâmicas desses mercados. Além disso, é necessário um estudo constante das tendências e uma certa dose de intuição (ou sorte) para prever quais commodities terão aumento na demanda muito acima da oferta. Assim como acontece com as ações, mais do que um investimento, o trading de commodities é uma atividade que oferece perspectivas incertas de lucro e certamente consome tempo e energia.
Se, na recuperação pós-Covid, quase todas as commodities subiram, impulsionadas pela demanda industrial e pelo retorno do consumo, em 2025 os movimentos serão mais normais, com algumas commodities aumentando de valor e outras caindo, assim como ocorreu em 2024 e 2023. Esses movimentos são influenciados por fatores como demanda e oferta, disponibilidade, eventos climáticos, tensões geopolíticas, entre outros. Portanto, é muito difícil prever quais serão as melhores commodities em 2025.

Ouro e ativos de refúgio vs imóveis de renda nos EUA

O ouro tende a subir por três razões: devido a crises ou incertezas (nesse caso, o ouro sobe enquanto os mercados de ações caem), por excesso de liquidez (nesse caso, tanto o ouro quanto os índices financeiros sobem), ou pela formação de reservas de ouro pelos Bancos Centrais (nesse caso, ouro e ações são desvinculados). Se, em 2024, o ouro quebrou recordes anteriores, alcançando novos máximos, devido à ocorrência de todos esses cenários, a resolução esperada dos conflitos na Ucrânia e no Oriente Médio – que pode ser decidida nas eleições norte-americanas com a escolha entre Harris e Trump – e o afastamento da ameaça de uma invasão de Taiwan pela China podem fazer com que o preço do ouro caia. Além disso, o ouro, por sua natureza, não gera rendimento: a sua posse não oferece retorno, assim como outros ativos de refúgio.
Por outro lado, imóveis de renda oferecem ao proprietário um retorno através dos aluguéis, enquanto o valor dos imóveis não está vinculado a lógicas geopolíticas, mas depende muito mais da economia dos Estados Unidos (que cresce três vezes mais do que a da zona do euro) e da demanda/oferta por moradias (mercado imobiliário).

Bitcoin e outras criptomoedas vs melhor investimento 2025

Ao avaliar onde investir em 2025, muitos podem considerar o mercado de criptomoedas. Afinal, “Quanto valerá o Bitcoin em 2025?” e “Quais serão as melhores criptomoedas em 2025?” são algumas das perguntas mais pesquisadas na internet. Embora seja impossível fazer previsões, temos algumas certezas sobre o tema:

  • Bitcoin e criptomoedas = alta volatilidade. Basta olhar para o desempenho do Bitcoin em 2024: começou com $44.003 em janeiro, subiu para $69.666 no final de março, caiu para $56.420 no início de julho, recuperou para $67.845 no final de julho, depois caiu novamente para $53.857 em setembro, para então subir para $68.397 em outubro, e assim por diante.
  • Estados e Bancos Centrais têm uma relação complicada com o Bitcoin e outras criptomoedas. Depois de ignorá-las por anos, hoje decidiram taxar e regulamentar essas atividades (também devido a várias fraudes em plataformas de cripto exchanges), e há rumores de que estão considerando incluir essas moedas em suas reservas.
  • Embora sejam chamadas de moedas virtuais, pouquíssimas pessoas no mundo as utilizam para compras e ainda menos estabelecimentos as aceitam. O fato de países da lista negra, como os Emirados Árabes, serem exceção deve ser um ponto de reflexão – o que indica que o mercado das criptomoedas é principalmente especulativo, o que explica a alta volatilidade.
  • Aqueles que as utilizam como moeda real parecem ser principalmente usuários da dark web e organizações criminosas.
  • Como não há um ativo subjacente, por mais remota que seja, a possibilidade de uma desvalorização total não pode ser descartada, assim como um colapso no interesse (mesmo especulativo) dos usuários pode levar a uma desvalorização, semelhante ao que aconteceu com os NFTs, que caíram de $0,74 em março de 2018 para $0,0035 no final de 2024.

Imóveis de renda nos EUA, por outro lado, têm um ativo subjacente muito mais sólido (concreto e tijolos, literalmente), são sempre regulamentados com leis muito mais favoráveis ao proprietário do que ao inquilino, e a demanda por moradia que sustenta o mercado imobiliário é constante e tende a crescer ao longo do tempo.

Imóveis não de renda vs imóveis de renda nos EUA

Aqueles que, ao buscar onde investir em 2025, se voltaram para o mercado imobiliário, mas para um imóvel sem renda, chegaram perto do melhor investimento em 2025, mas não o suficiente. Um imóvel sem renda tem custos fixos relacionados à sua compra, eventuais reformas, impostos anuais sobre a propriedade, e manutenção contínua – necessária principalmente se a casa estiver desocupada – enquanto o ganho de capital é incerto e imprevisível, dependendo da diferença entre o preço de compra e o de venda.
Por outro lado, um imóvel de renda nos EUA oferece rendimentos que podem cobrir amplamente os custos da propriedade, minimizando as manutenções, e proporciona ao proprietário uma renda líquida de 6% a 10% ao ano. Além disso, ao revender um imóvel nos EUA, como muitos potenciais compradores são investidores, o fato de a casa já estar alugada é um valor agregado que permite vender a um preço mais alto, gerando um maior ganho de capital.

Imóveis de renda fora dos Estados Unidos vs melhor investimento 2025

Por último, analisamos a oportunidade que mais se aproxima do melhor investimento em 2025. Quem estiver à procura de soluções lucrativas para investir em 2025 e optar por outros mercados imobiliários, atraído pela promessa de rentabilidades superiores a 10%, deve ter em mente que, em muitos casos – por exemplo, Dubai, Bali e algumas áreas turísticas da Tailândia, Chipre ou Geórgia – as rentabilidades anunciadas referem-se ao mercado de aluguel de curto prazo. Esses ROIs impressionantes não levam em consideração os altos custos de administração, gerenciamento de propriedades, promoção em plataformas, além de todos os outros custos, como manutenção e reparos, que surgem ao alugar uma casa por poucos dias, semanas ou, no máximo, alguns meses. Se os retornos anunciados, por outro lado, referem-se ao aumento do valor do imóvel – o que, como já dissemos várias vezes, é imprevisível – provavelmente trata-se de uma fraude ou uma informação enganosa, acompanhada de asteriscos e notas legais em letras minúsculas.
Aqueles que desejam comprar um imóvel em seu próprio país, por exemplo, para alugá-lo a longo prazo, evitando assim a operacionalidade ou os custos dos aluguéis de curto prazo, terão que se contentar com rendimentos entre 2% e no máximo 5% brutos (em muitos casos, menos do que um título do governo de médio prazo, que é bem mais seguro e facilmente negociável). Isso está relacionado às características únicas do mercado imobiliário dos Estados Unidos, onde, ao contrário da Europa, América Latina e Ásia, a maioria das pessoas em idade ativa, mesmo aquelas que poderiam comprar uma casa, preferem não adquirir o imóvel em que vivem, pois sabem que podem precisar se mudar de uma cidade para outra ou de um estado para outro. Além disso, na maioria dos países, a legislação tende a proteger mais os inquilinos inadimplentes do que os proprietários. Nos Estados Unidos, entretanto, um proprietário que provar que o inquilino não está pagando pode obter uma ordem de despejo executada pelo xerife.

Onde investir em 2025 e com quem fazê-lo

Para aqueles que desejam aproveitar a oportunidade representada pelos imóveis de renda nos Estados Unidos, que é o melhor investimento a se fazer atualmente, a Opisas é o parceiro ideal para isso:

  • Oferece assistência dedicada em seu idioma e em seu país de origem, contando com mais de 3.200 parcerias em todo o mundo.
  • Possui longa experiência e confiabilidade, estando no mercado desde 2008, com mais de 4.300 transações imobiliárias realizadas.
  • Oferece relatórios mensais claros e precisos.
  • Oferece um serviço completo antes da compra, desde a constituição de uma empresa nos EUA até a abertura de uma conta nos Estados Unidos, da busca por imóveis sob medida para suas necessidades até o financiamento, oportunidades para diversificar seu portfólio, e a possibilidade de comprar tanto imóveis existentes quanto imóveis em construção. Também oferece assistência para processos de imigração, caso além de investir nos EUA você deseje se mudar para o país.
  • Oferece um serviço pós-venda igualmente completo, com serviços de registro e renovação da empresa, contabilidade com declarações preparadas por contadores americanos, gestão de toda a propriedade por um administrador local, serviços de renovação, corretagem e suporte ao cliente sempre disponível.
  • Oferece assistência também na revenda, com corretores parceiros que sugerem o preço de venda e cuidam da promoção do imóvel, garantindo-lhe a máxima visibilidade.

Faça o melhor investimento de 2025 com a Opisas

Se você já entendeu onde investir em 2025 e decidiu com quem fazê-lo, escreva para contact@opisas.com para agendar uma reunião com um consultor que fala o seu idioma.

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