Si sa, ogni investitore è diverso: ognuno conosce la propria situazione patrimoniale e ha delle diverse priorità in termini di tempistiche, rendita desiderata e stabilità dell’investimento o propensione al rischio. Nei diversi anni di dialogo con i nostri clienti, noi di OPISAS abbiamo accompagnato numerosi investitori nel loro percorso, ascoltando le diverse esigenze e proponendo degli investimenti sicuri nell’immobiliare estero. Spesso, tra le richieste presentate dai clienti, una delle più frequenti riguarda proprio le generazioni future: si tratta solitamente di figli o nipoti e dell’esigenza di costruire un piano d’investimento solido e che non porti a una perdita negli anni. Molte volte ci capita di dialogare con neo-genitori che anticipano i tempi e che desiderano conoscere le possibilità offerte dal mercato immobiliare estero per pianificare un futuro concreto e capire come investire soldi al meglio.
Gli investimenti immobiliari all’estero si prestano correttamente a delle valutazioni di lungo periodo. Grazie alla loro concretezza, si tratta infatti di case vere e proprie, offrono la possibilità di riflettere e pianificare le scelte future, nonché di essere i veri protagonisti delle decisioni relative all’investimento.
Analizziamo di seguito 3 ottimi motivi per cui un investimento immobiliare all’estero può costituire una buona soluzione per lasciare alle future generazioni qualcosa di concreto e, soprattutto, per realizzare degli investimenti sicuri.
1 – Pianificazione dell’orizzonte temporale
Un investimento all’estero, come quelli proposti da OPISAS negli Stati Uniti, consente di agire su diversi Stati, ognuno con le sue caratteristiche peculiari e le sue tempistiche di plusvalenza del valore immobiliare. L’investitore in possesso di un capitale da investire, ha pertanto una certa elasticità nel poter scegliere l’orizzonte temporale del proprio investimento. La cosiddetta “exit strategy”, ovvero l’uscita dall’investimento, è essenziale per la realizzazione di investimenti sicuri e può essere pianificata fin dall’inizio con le giuste accortezze. Inoltre, essa è spesso legata direttamente alla location in cui si fa l’acquisto.
Nell’esempio di stati di respiro internazionale, come la Florida, l’aumento di valore delle proprietà immobiliari in locazione all’americano medio, è sicuramente correlato alla reputazione dello Stato a livello mondiale. Trattandosi di un mercato dove gli investitori provengono da tutto il Mondo, la Florida presenta infatti delle caratteristiche che portano ad un aumento del valore immobiliare tendenzialmente più rapido rispetto ad altri stati. Un investimento in Florida risponde perciò ad esigenze più ravvicinate e rende soddisfatto quell’investitore che voglia liberare il capitale in tempistiche più ridotte, pur sempre realizzando degli investimenti sicuri.
Investire invece in Stati come il Michigan, e in particolare nella città di Detroit, significa investire in una metropoli in forte riqualificazione negli ultimi anni, dove stanno nascendo continuamente nuovi servizi alla persona, aziende di rilievo, istituti e organizzazioni ecc. L’investitore ha quindi la possibilità di accedere nel breve periodo a prezzi immobiliari ancora accessibili e di vedere il suo investimento aumentare di valore negli anni, in concomitanza con la crescita dell’area in cui ha investito. Nell’ipotesi di neo-genitori che vogliano capire come investire soldi per il futuro dei propri figli, un investimento di questo tipo rappresenta una scelta lungimirante e sicuramente intelligente, in quanto, al momento opportuno, essi potranno rivendere l’immobile e ottenere una buona plusvalenza, oltre alle rendite da locazione maturate negli anni in cui l’asset era in portafoglio.
2 – Limitata esposizione ai cicli finanziari
Molto spesso, gli investitori più esperti o quelli che si appoggiano a un professionista nel campo della consulenza patrimoniale, scelgono di diversificare i propri investimenti in più asset: può trattarsi di investitori nel mercato azionario, in titoli di stato, criptovalute, start up ecc. Nella pianificazione di un portafoglio di investimento che si rispetti, l’asset immobiliare è tuttavia genericamente onnipresente, in quanto esso favorisce una limitata esposizione ai cicli finanziari, una stabilità nel tempo e un’autonomia nell’uscita: questi sono fattori che lo rendono uno tra gli investimenti sicuri più appetibili, soprattutto nell’ottica di diversificare l’allocazione del capitale investito.
Sempre più spesso, oggigiorno, assistiamo a vertiginose cadute nel valore di alcuni asset, come anche a picchi in rapida risalita per altre tipologie di investimenti. Queste oscillazioni, ovvero la volatilità, hanno portato ricchezza spropositata a numerosi investitori, come anche a perdite ingenti per i più sfortunati. Se dovessimo disegnare un grafico relativo alle oscillazioni del mercato immobiliare, potremmo invece rappresentarlo come una curva dalle oscillazioni meno marcate, con picchi rarissimi e molto distanziati nel tempo. Spesso, in questi casi, si è trattato di rare convergenze tra diversi fattori, come fu, ad esempio, per la “crisi dei subprime” nel 2008. Fattori però che il sistema americano ha corretto in modo deciso ed efficace. Se non ci credi leggi il nostro blog “Perché gli affitti residenziali USA continueranno ad offrire rendite stabili”.
C’è da dire che, per quanto ovvio possa sembrare, gli immobili rappresentano un bene reale, a differenza dei numeri che scorrono su uno schermo. È difficile che il valore dell’immobile si azzeri del tutto ed in maniera imprevedibile come avviene per alcuni titoli. Questi fattori rendono il Real Estate uno tra gli investimenti sicuri più scelti dagli investitori.
Possiamo quindi sostenere che, eventuali correzioni nel valore immobiliare di un’area, sono solitamente meno repentine rispetto ad altri mercati e offrono quindi tempo sufficiente per pianificare le mosse successive. Da sottolineare anche la questione rendite: in alcune nicchie di mercato, come quella scelta da OPISAS, il rendimento da locazione presenta delle condizioni interessanti e gli affitti possono aumentare in concomitanza con la riqualificazione dell’area. In caso di assestamento del mercato, può essere quindi favorevole semplicemente aspettare la risalita, che negli USA tende ad essere ben più ravvicinata e consistente rispetto altri mercati immobiliari, e nel frattempo continuare a percepire le rendite da locazione.
Investire nel residenziale accessibile già affittato all’americano medio, infatti, al contrario di altri investimenti alternativi come l’oro ad esempio, dà l’opportunità di godere non solo della plusvalenza alla rivendita, ma anche della rendita da locazione dal primo giorno.
Scegliendo un immobile in zone abitate principalmente da affittuari e dove la domanda di abitazioni è sempre alta, si ha inoltre la possibilità di godere di rendite stabili e di poter attutire il rischio rappresentato da eventuali fluttuazioni di mercato.
La limitata esposizione ai cicli finanziari, risulta essere quindi una buona ragione per considerare l’immobiliare uno tra gli investimenti sicuri da lasciare in eredità ai propri figli.
3 – Trasparenza, certezza, semplicità nella gestione dell’investimento
Quando ci si avvicina agli investimenti immobiliari, ci sono alcune domande che possono inizialmente frenare un investitore:
-Come faccio a verificare che i numeri proposti siano reali?
-Dovrò gestire l’immobile tutto da solo?
-Cosa succede se un inquilino non paga?
Se si decide di investire nel residenziale USA, il sistema economico-giuridico americano permette di rispondere positivamente a questi quesiti già in fase di valutazione, ovvero nella pianificazione di un investimento in linea con le proprie esigenze.
Negli USA, per esempio, il catasto è online e tutti i dati relativi a compravendita, locazione e caratteristiche dell’immobile possono essere verificati in modo semplice e autonomo.
Sulla questione del timore di ritrovarsi da soli a dover gestire tutto questo poi, gli USA hanno risposto con la figura del Property Manager, specialista nel campo immobiliare che ha il compito di sostituire il proprietario in tutte le incombenze relative all’immobile e all’inquilino. Tra le sue mansioni è utile citare, tra le altre, la selezione di un inquilino finanziariamente idoneo, il controllo della proprietà, la verifica dei pagamenti delle utenze a carico dell’inquilino, la notifica al proprietario di ogni situazione relativa all’immobile, ordinaria o straordinaria, attraverso l’emissione di report periodici. È quindi chiaro che, per chi stia pensando a come investire soldi in modo proficuo e sicuro, una figura di questo tipo sia fondamentale e possa tutelare l’investitore e seguirlo a distanza in ogni evenienza.
La questione dello sfratto di un inquilino inadempiente, è in ultimo un elemento fondamentale che rende un investimento nell’immobiliare USA uno degli investimenti sicuri più apprezzati dagli investitori lungimiranti e meno propensi al rischio. Il processo di eviction (sfratto) negli Stati Uniti è infatti molto rapido e dura mediamente 34 giorni, permettendo al proprietario di tornare in breve tempo in possesso dell’immobile e di riallocarlo a un altro inquilino. Questo è un fattore chiave che distingue gli investimenti immobiliari USA da quelli in altri Paesi e che contribuisce alla continuità della rendita.
Ricordiamo infatti che, è innegabile, il fattore che ha più peso in un investimento è la rendita che l’investimento produce.
Quanto possono crescere le rendite del mio immobile? Un caso concreto:
Vi raccontiamo un caso concreto, riassunto ideale dei tre punti precedenti.
Giovanni, nostro storico cliente di Verona e padre di Giulia, come tanti imprenditori, nell’ottica di mettere in pratica come investire soldi al meglio grazie alla diversificazione, nel 2010 aveva colto l’occasione offerta dalla “crisi dei subprime” e aveva acquistato con noi un immobile a Miami, in Florida, per soli 85.000 $.
L’investimento è rimasto nel suo portafoglio per oltre dieci anni, costantemente monitorato da noi e dai nostri esperti. Poche settimane fa, infatti, il nostro Team lo ha chiamato per comunicargli il valore stimato del suo immobile alle condizioni di mercato correnti. Giovanni non poteva credere alla grande crescita nel valore dell’immobile, arrivato oggi a oltre 177.000$, complice la bassa offerta di immobili attualmente sul mercato, e ha dato subito l’ok a procedere con la rivendita della sua proprietà. Nel caso di Giovanni, quella realizzatasi è stata una plusvalenza del 108.5%, che gli ha consentito di riallocare il suo capitale curando gli interessi della figlia, ora adolescente.
Possiamo quindi affermare che, per i tre punti sopra elencati e sulla base dell’esperienza di diversi nostri clienti, gli investimenti immobiliari all’estero hanno sempre rappresentato, e si riconfermano, un’ottima strategia di allocazione del proprio capitale per realizzare degli investimenti sicuri e poter pianificare un futuro per noi e per le future generazioni.
Come per tutti gli argomenti affrontati in questo blog, il consiglio è sempre quello di rivolgersi ad un professionista nel settore degli investimenti sicuri nell’immobiliare estero, in grado di supportare il singolo investitore e di fornirgli una panoramica delle varie opzioni di investimento.
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