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Come investire 100000 euro

22. Gennaio, 2025

Quali sono le migliori opportunità di investimento oggi per chi ha 100.000 euro da investire

100000 euro rappresentano per molti una soglia psicologica, uno spartiacque che può trasformare il risparmiatore in un investitore. Raggiunta questa cifra, infatti, molti si rendono conto che è necessario investire negli Stati Uniti o nei Paesi Emergenti per non perdere potere d’acquisto e non lasciare che l’inflazione eroda il capitale.

Se le possibilità di investimento sono varie e, ascoltando i vari esperti, i pareri sono molteplici, tutti concordano su una cosa: non investire ha un costo troppo alto e l’unica sicurezza è la perdita di valore nel tempo.

Cosa cerca chi vuole investire 100.000 euro?

Se per cifre inferiori la maggior parte degli investitori possono essere disposti anche a fare investimenti rischiosi e a “scommettere” accettando la possibilità di perdite parziali o anche totali di fronte alla probabilità di realizzare grandi guadagni, chi vuole investire 100.000 euro, generalmente, ha un atteggiamento più cauto. Poiché la cifra è il risultato di anni di lavoro e di risparmi, l’investitore desidera sì veder fruttare il proprio capitale ma ridurre quanto più possibile il rischio di realizzare forti perdite. E per molti, per quanto conti la % di guadagno, ben più di questa è importante la sua prevedibilità. Poiché è proprio la prevedibilità di un guadagno da investimento a permettere di programmare spese e alzare il proprio tenore di vita.

Inoltre, per evitare montagne russe emotive e stress, ogni investitore desidera ridurre quanto più possibile la volatilità – la variazione percentuale dei prezzi in un determinato periodo – ovvero le oscillazioni del valore che un investimento ha nel tempo. Questa rappresenta per molti il più grande deterrente a investire. Per capire quanto questa possa essere spiacevole per l’investitore, basti pensare che esiste un vero e proprio Ulcer Index: un indicatore di rischio atteso che coglie la durata e la profondità delle perdite di portafoglio che si potrebbero verificare e misura la gravità “dell’ulcera dell’investitore” indotta dalle perdite d’investimento.

Quindi, per rispondere alla domanda Cosa cerca chi vuole investire 100000 euro? potremmo indicare:

rendimenti in grado di battere l’inflazione proporzionalmente al loro rischio
rendimenti prevedibili
rischi minimi
bassa volatilità

Come non investire 100000 euro

Nel contesto attuale, quanto abbiamo appena visto esclude alcune forme di investimento:

Bitcoin e criptovalute

Con il Bitcoin che ha accelerato la sua corsa e raggiunto i 100000 dollari per poi ritracciare, pochi che hanno 100000 euro da investire se la sentono di scommetterli tutti in questa o altre criptovalute. La sensazione è quella di aver perso un treno e che difficilmente la creatura di Satoshi Nakamoto sarà in grado di nuovi exploit. E, se dovessero avvenire, sarà come nel passato dopo apparenti tonfi in grado di mettere a dura prova i nervi dell’investitore.

Azioni singole

Investire sui mercati azionari puntando su singoli titoli (cherry picking) può essere in teoria remunerativo e, al tempo stesso, molto rischioso in pratica. E quando parliamo della compravendita di singoli titoli ormai tutti concordano che “Il 95% dei trader perde sui mercati”. Il problema è che non esiste alcun documento di ricerca che dimostri che il restante 5% sia davvero profittevole. Quindi, il rischio di bruciare i nostri 100000 euro in qualche mese, se non in qualche settimana, è quasi una certezza.

Fondi di investimento o ETF

La percentuale di successo aumenta quando si affrontano i mercati con una sufficiente differenziazione, quindi, attraverso fondi comuni o Exchange Traded Funds. Nel primo caso però parte del guadagno viene “mangiata” dai costi dello strumento per remunerare una gestione attiva (ovvero qualcuno che ogni giorno studia i mercati e fa operazioni) che nella maggior parte dei casi fa peggio di una gestione passiva che replica semplicemente un indice. Gli ETF da questo punto di vista sono molto più performanti e convenienti, ma richiedono una profonda conoscenza della materia per creare un portafogli bilanciato e per sapere quando entrare e uscire dal singolo indice.

Obbligazioni

Le obbligazioni sembrano poter rispondere meglio degli strumenti fin qui visti, alle esigenze di chi cerca come investire 100000 euro:

guadagno prevedibile dato dalle cedole semestrali
plusvalenza o minusvalenza prevedibile portando il titolo a scadenza
basso rischio, scegliendo obbligazioni governative emesse da paesi affidabili o corporate di aziende molto solide
volatilità inferiore rispetto ai precedenti strumenti

Tuttavia, la sicurezza costa e strumenti emessi da soggetti ritenuti affidabili come il bund tedesco a 10 anni offrono rendimenti molto vicini, talvolta inferiori, all’inflazione stessa. Al tempo stesso, è necessario sapere che spostarsi su strumenti più remunerativi come il Treasury americano, il Gilt della Gran Bretagna, il BTP italiano e le obbligazioni sovrane di Messico, Brasile, Colombia ecc. significa puntare su strumenti più rischiosi e volatili, oltre a esporsi al rischio di cambio, se la valuta è differente dalla propria.

Oro e beni rifugio

A meno di non avere certezze circa lo scoppio di nuove crisi e nuove guerre (le due in corso non hanno impedito ai mercati di guadagnare e non poco negli ultimi anni) chi ha 100000 euro da investire non dovrebbe guardare ai beni rifugio. Oro, altri metalli, opere d’arte, vini e orologi da collezione possono aver senso in una strategia di investimento diversificato, magari per bilanciare investimenti più remunerativi e rischiosi, ma anche solo sapere quanto allocare in beni rifugio richiede conoscenze e competenze non comuni.

Gli immobili a reddito come soluzione per chi ha 100000 euro da investire

Per le ragioni viste fin ora, acquistare un immobile già affittato rappresenta il miglior investimento per chi ha 100000 euro da investire. Analizziamo nel dettaglio le motivazioni:

100000 euro sono sufficienti ad acquistare una casa, diventando l’unico proprietario di un immobile da investimento già locato e quindi già redditizio; questo lo puoi appurare guardando la sezione Investire negli USA del sito Opisas e trovando immobili da investimento già a 85.000 dollari
come le obbligazioni, questo genere di immobili offre una rendita certa data dagli affitti, attraverso pagamenti mensili e non semestrali ma a differenza delle obbligazioni la cui redditività può venir “mangiata” dall’inflazione, l’aumento dei prezzi fa generalmente crescere sia gli importi degli affitti sia il valore del proprio immobile
come azioni, fondi ed ETF gli immobili tendono ad accrescere il loro valore nel tempo, quindi sebbene dipenda dalle condizioni del mercato al momento dell’acquisto e a quello della rivendita e sia imprevedibile, in un arco di tempo sufficiente ogni immobile offre al proprietario una plusvalenza data dalla differenza tra valore di vendita e quello di acquisto
il mercato immobiliare è caratterizzato da una bassa volatilità e segue dinamiche slegate da quelle dei mercati finanziari con le loro variazioni quotidiane; tant’è che le rilevazioni dei valori immobiliari sono fatte su base mensile e il più delle volte le variazioni sono dello zero virgola, e per arrivare a percentuali analoghe a quelle di un giorno sui mercati finanziari è necessario prendere i valori immobiliari su base annua
un immobile è un bene rifugio con un sottostante fisico e un valore intrinseco, ma a differenza di oro, altri metalli, opere d’arte, gioielli e vini pregiati offre una redditività che premia chi lo possiede anche prima che lo rivenda

Esempi di investimenti fino a 100.000 euro con Opisas